花呗分期和信用卡分期的区别，哪个更划算?

互联网透支消费逐渐掀起一股热浪。继京东推出了面向京东用户的消费信贷产品京东白条，并取得不错的收益后，蚂蚁金服近日宣布，旗下个人消费信贷产品花呗将走出淘宝系，亚马逊、大众点评等40多家互联网购物平台都已支持花呗付款。此外，支付宝关闭了银行信用卡分期功能，此举引发争议。到底花呗分期和信用卡分期的区别是什么?哪个更好用?更划算一点呢

花呗分期和信用卡分期的区别 哪个更划算?

花呗分期PK信用卡分期

如今，互联网金融不仅在理财业务上对传统银行影响甚深，导致大量储户存款外流，更推出了类似于信用卡透支消费的赊购服务，对商业银行的信用卡分期业务发起挑战。日前，支付宝母公司蚂蚁金服宣布，关闭支付宝上的信用卡分期功能，消费者使用支付宝付款后，将不能直接选择信用卡分期，而只能选择花呗的分期。

花呗是蚂蚁金服最新推出的先用后付支付服务，用户开通后，可以获得一定的消费额度。其功能类似虚拟信用卡，消费者可以通过花呗购买产品，下月再进行免息还款，同时还可以根据自己的需求进行分期还款。

尽管被央行叫停了虚拟信用卡，但是阿里巴巴、京东等电商一直没有停下在个人信用贷款方面尝试的脚步。银率网分析师华明认为，无论是蚂蚁花呗还是京东白条，其实际上就是虚拟信用卡的一种，只不过电商们不再冠以虚拟信用卡的名头。

而对于支付宝关闭信用卡分期支付功能，银行方面似乎也并觉得不意外。支付宝慢慢地会自己去做，这是必然的，某股份制银行零售部负责人指出。

竞争总是会带来有利于消费者的变化。虽然支付宝关闭信用卡分期功能引发银行质疑，但是花呗在之前测试时3期的手续费率为2.5%，但记者昨日看到，目前分期3期的手续费为零。

账单分期各有千秋

网购达人孙小姐上周在网上买了一款心仪已久的笔记本电脑，其价格稍显昂贵，给孙小姐带来了一定压力，但是当她那天看到天猫上那款电脑可用花呗进行分期付款，而且有3期0手续费优惠时，立马出手买了下来。

那么，具体到手续费等方面，信用卡和花呗有什么区别，哪个更划算?据了解，用于网购消费的分期付款方式主要有两种：一种是购买单个商品的分期付款，称作购物分期;另一种是等账单出来后选择分期还款，叫做账单分期。

购物分期方面，目前信用卡3期分期手续费基本在2.5%~3.9%，而花呗3期分期是0手续费;信用卡6期分期手续费是3%~4.9%，花呗6期分期手续费则为4.5%;信用卡12期分期手续费是5%~7%，花呗12期分期只向大学生开放，手续费约为8%左右;而京东白条的费率为每期0.5%~1%，通常为0.5%，因此，12期分期付款最低费率为6%。

可以看到，期数越少，用花呗分期付款就越划算。以购买一台5000元笔记本为例，选择3期购物分期，信用卡的手续费一般为3.5%，而花呗分期0手续费，可节省175元。

而在分期期数上，信用卡最多分期可以达到36期，京东白条最多为24期，而花呗最多只有12期。

提前还款花呗有优势

在使用的便捷度上，信用卡分期则占优势。其中，在分期付款的金额上，花呗的分期付款范围是账单0至90%的任意大于10元的金额，信用卡分期则能够覆盖整个账单金额。申请分期时，多数银行均规定在信用卡最后还款日之前的任意时间都可申请，花呗只能在每月的1日至10日申请。而且，信用卡分期适用于线上和线下的消费，而花呗仅限在淘宝、天猫使用。

不过，在人性化方面，互联网金融显然更胜一筹，突出体现在提前还款方面。目前信用卡的分期手续费大部分都是在首期一次性收取，未来持卡人提前还款不退还手续费;花呗则比较灵活，手续费是按期收取。蚂蚁金服工作人员表示，如果客户提前还款，则不需要再支付以后的手续费。

综合来看，花呗分期和信用卡分期功能各有千秋。前者可以让用户有提前还款省手续费的机会，后者的手续费有一定优势。如果用户由于暂时资金紧张选择账单分期，打算手头宽裕时一次性还款，花呗账单分期无疑是不错的选择。

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